Несплата кредиту може створити багато проблем пересічному українцю, тому ми вирішили розказати про те, які наслідки має несплачений вчасно щомісячний платіж в банку, які наслідки має прострочення платежу перед МФО, а також що буде, якщо взагалі “забити” на кредит.
Які взагалі є наслідки прострочення платежу перед банком чи МФО
Несплата вчасно щомісячного платежу перед банком має щонайменше два несприятливих наслідки. Спочатку інформація про прострочення відображається у вашій кредитній історії, що своєю чергою знизить вашу привабливість та надійність як клієнта, тобто ваш кредитний рейтинг падає. Потім банк нараховує штраф і пеню за прострочення.
Штраф за прострочення — це фіксована сума, яка прописана в кредитній угоді з банком.
Пеня — це відсоток від суми прострочення чи загальної суми кредиту, яку за кожен день запізнення виплати нараховує банк.
В результаті прострочення ви можете сплатити суму, яка збільшиться на 30-50%.
Також банк може вдатися до м’яких способів стягнення боргу, тобто почне вам надзвонювати, надсилати SMS чи повідомлення в месенджер, чи листи на вашу поштову адресу.
У випадку невчасного внесення платежу по мікропозиці, ви також отримаєте зниження кредитного рейтингу, втрату пільгових умов і значно більші штрафи й пеню, ніж у випадку з банківським кредитом. Також декілька прострочень поспіль може сприяти тому, що ви посядете почесне місце у рейтингу ненадійних клієнтів чи потрапити до “чорного списку” і отримати позику більшу за 500 грн буде неможливо. Також МФО майже одразу залучає колекторів, які починають погрожувати боржнику.
У підсумку, можна сказати, що прострочення знижує вашу привабливість як клієнта як для банків, так і МФО. Крім того, кожен день затримки платежів значно збільшує ту суму, яку ви повинні будете сплатити, щоб вийти в графік і не мати додаткових заборгованостей перед банком чи МФО.
Що буде, якщо взагалі перестати платити за кредит в Україні
Якщо прострочення буде більшим ніж 6 місяців й клієнт не буде виходити на зв’язок, банк передасть проблемний кредит колекторам, які намагатимуться вичавити з клієнта оплату чи появу його у банку для реструктуризації боргу.
У випадку, якщо колектори не змогли достукатися до клієнта, банк звертається до суду й після чого боржник вже сплатить борг, штрафи, пеню, судові витрати та відсоток, який отримує приватний виконавець за стягнення всього, що присудив суд. Зазвичай сума боргу виростає на 30-50%. З МФО все теж саме, тільки сума боргу може зрости й на 300%.
Тому краще не доводити до суду, а домовитися з кредитором про реструктуризацію чи знайти можливість перекредитуватися, але при поганому кредитному рейтингу це малоймовірно.
На початку війни уряд обмежив банки й МФО в можливості нарахування штрафів та пені, але це не означає, що боржники можуть ігнорувати власні зобов’язання перед банком.
Згідно з Законом України 2120-IX “Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану”, банки не мають права нараховувати будь-які пені або штрафи з 24 лютого 2022 року поки триває дія воєнного стану. Всі нараховані з цієї дати пені та штрафи банки зобов’язані списати.
В разі несвоєчасної сплати кредиту банк чи МФО не має права підвищити відсоткову ставку до кінця війни та й ще 30 днів поспіль. Під час усього періоду дії воєнного стану і протягом 30 днів після його закінчення діє заборона нарахування штрафів.
Робимо висновок, що кредит краще платити, бо рано чи пізно його прийдеться повертати. Але чим пізніше, тим гірша буде кредитна історія і тим більше може зрости сума боргу шляхом судових витрат та гонорару приватного виконавця.
