Згідно з постановою Національного банку України (НБУ), з 1 жовтня фізичні особи матимуть обмеження на здійснення p2p-переказів. Ці зміни, запроваджені з метою протидії нелегальним операціям, відомим як “дропи”, спрямовані на забезпечення фінансової безпеки.
Причини запровадження обмежень НБУ
За словами голови НБУ Андрія Пишного, обмеження необхідні для захисту державних та приватних інтересів. «Дропи» — це незаконні фінансові схеми, у яких громадяни надають свої реквізити для підозрілих операцій, що загрожує фінансовим втратам та податковими наслідками. Це також підвищує ризик для державного бюджету, оскільки такі операції можуть бути оподатковані.
Які ліміти та які умови для українців встановлює НБУ з 1 жовтня
Буде встановлено наступні ліміти:
- найближчі 6 місяців не можна буде переказувати понад 150 тисяч гривень на місяць з одного карткового рахунку;
- обмеження не стосуються волонтерських рахунків;
- обмеження не стосуються ФОПів;
- обмеження не стосуються переказів між власними рахунками фізичної особи;
- не обмежуються перекази за IBAN-рахунка.
Для того, щоб рахунки вважалися волонтерськими та не підпадали під обмеження, волонтер повинен:
- бути офіційно зареєстрованим як волонтер;
- мати підтвердження своєї діяльності (звіти про збір коштів, куди спрямували гроші, підтвердження їх цільового використання);
- мати підтвердження від волонтерської платформи чи організації (БФ, ГО);
- співпрацювати з державними установами та органами влади на кшталт міськради.
У цьому випадку НБУ зніме обмеження на рух коштів на таких рахунках.
Також існує можливість збільшити ліміти, якщо ви надасте банку та податковій офіційну інформацію про свої прибутки чи заробіток, якщо він перевищує 150 тисяч гривень на місяць. Тобто можете підтвердити легальність отримання тих коштів, що зайшли на ваш рахунок.
Що буде через 6 місяців з обмеженнями
Для забезпечення ефективної протидії “дропам”, НБУ звернеться до парламенту з пропозиціями щодо змін у законодавстві. Важливим кроком стане розгляд законопроєкту №11043, який передбачає штрафні санкції для порушників ринку платіжних послуг, вимоги до капіталу надавачів фінансових послуг та інші заходи для посилення контролю.
Якщо новий закон запрацює і буде ефективним, обмеження можуть зняти чи пом’якшити.
НБУ каже, що протягом 6 місяців з 1 жовтня 2024 року, поки діятимуть ці обмеження, буде вестися прискіпливий аналіз результатів такого рішення. Якщо через 6 місяців мета буде досягнена, то обмеження знімуть або знайдуть інший важіль впливу на казино та “дропи”.
Важливо! В Україні фізично особи можуть використати для розрахунків не тільки переказ між картками. також можливо перерахувати кошти через термінал, а також спеціальні платіжні системи на кшталт PayPal. Тобто ви можете поповнити свій рахунок PayPal та переказати гроші на інший рахунок в цій системі без жодних обмежень.
