Кредитна історія — це детальна інформація про фінансові взаємини фізичної особи та кредитних установ, що включає інформацію про отримані кредити, їхнє погашення та інші зобов’язання. Ці дані використовуються банками й фінансовими організаціями для оцінки кредитоспроможності та рівня ризику при розгляді заявок на отримання кредитів або позик.
Скільки зберігається кредитна історія
Щоб зрозуміти шляхи поліпшення свого положення, варто ознайомитися з роботою Українського бюро кредитних історій (УБКІ), яке зберігає статистику за наступними критеріями.
- Інформація про успішно погашені кредити залишається у системі протягом 7 років, тобто дані про вчасні сплати є дійсними впродовж цього періоду.
- Інформація про непогашені борги зберігається поки їх не сплатять.
Отже, навіть після закриття кредиту, інформація про невиконані зобов’язання може залишатися в базі й впливати на можливість отримання нових позик ще 7 роки. Через 7 років УБКІ анулює кредитну історію, якщо за цей період не відбувалося змін.
Як покращити кредитну історію
Покращення ситуації — важливий етап для підвищення кредитної привабливості та отримання кращих умов. Фахівці радять виконати наступні кроки на шляху до поліпшення ситуації.
- Вчасно сплачуйте всі фінансові зобов’язання. Своєчасні платежі — це основа позитивної кредитного рейтингу. Чим раніше ви почнете відповідально виконувати свої зобов’язання, тим менше ризиків для вашого кредитного профілю.
- Уникайте прострочених платежів. Навіть одна затримка може негативно позначитися на вашому положенні. У разі виникнення проблем зі сплатою, важливо якнайшвидше домовитися про можливі умови реструктуризації боргу. Про те, які наслідки чекають на боржників, ми писали тут.
- Розподіляйте різні типи кредитів. Наявність різних видів кредитів, на кшталт іпотеки, споживчих кредитів чи кредитних карток, позитивно впливає на ваш кредитний профіль, показуючи вашу здатність керувати різноманітними фінансовими зобов’язаннями.
- Утримуйте баланс на кредитних картках нижче максимального ліміту. Спробуйте використовувати лише частину кредитного ліміту. Це позитивно вплине на ваш кредитний рейтинг.
- Не закривайте старі кредитні рахунки. Довготривала кредитна історія додає стабільності вашому фінансовому профілю. Навіть якщо картки більше не використовуються, їхнє закриття може негативно позначитися на вашій надійності.
- Перевіряйте свою історію кредитів. Регулярно перевіряйте кредитний звіт, щоб вчасно виявляти можливі помилки або неточності та оперативно їх виправляти.
Пам’ятайте, поліпшення кредитної історії — це тривалий процес, який вимагає часу, систематичної роботи та терпіння.
Чи можливо очистити кредитну історію?
Змінити кредитну історію кардинально неможливо, але можна подати запит на виправлення помилок або неточностей. Інформація про ваші кредити зберігається протягом 17 років після закриття кредиту.
Виправлення неточностей можливе у таких випадках:
- договір на кредит не був підписаний або був визнаний недійсним судом;
- не було надано згоди на передачу даних до кредитного бюро;
- строк зберігання даних про заборгованість закінчився.
Самостійно перевірити свою ситуацію можна через Українське бюро кредитних історій, яке дозволяє безплатно отримати звіт раз на рік.
Будьте уважні, шахраї можуть пропонувати послуги з очищення кредитної історії, проте це неможливо — жодна організація не має таких повноважень.
Покращення кредитної історії вимагає регулярного контролю за своїми фінансами, вчасного виконання зобов’язань та коректного сплати боргів. Видалення кредитної історії неможливе, але можна працювати над тим, щоб покращити свій рейтинг і отримати вигідніші умови кредитування.
