Як отримати кредит, якщо скрізь відмовляють, чому взагалі можуть не дати кредит, і чи можна збільшити шанси на схвалення? Відповіді від кредитних експертів ми зібрали в цій статті.
Чому відмовляють у кредиті?
Банки можуть відмовити у видачі кредиту без пояснення причини, але глобально їх три.
Найпоширеніша причина — це кредитна історія. Якщо КІ погана або нульова, є часті та тривалі прострочення, відомості про процедуру банкрутства, позичальнику можуть відмовити у видачі. Також банки не схвалюють часте кредитування у мікрофінансових організаціях.
Інформацію про кредити можна дізнатися самостійно у бюро кредитних історій. В Україні зараз діє 4 бюро кредитних історій.
Наразі в Україні активно працюють 4 кредитні бюро:
- Українське бюро кредитних історій (УБКІ);.
- Міжнародне бюро кредитних історій;
- Перше українське бюро кредитних історій;
- Українське кредитне бюро.
Другий фактор — кредитне навантаження. Тобто кредитний менеджер отримує дані про усі ваші чинні кредити, підраховує загальну суму щомісячних виплат та перевіряє, що ця сума складає менше половини від вашого заробітку (з вирахуванням податків) і якщо це не так, ви отримаєте відмову, як ризикований клієнт.
Також у кожному банку своя кредитна політика — це ті правила, які установа застосовує до позичальника. Може бути так, що клієнт не відповідає одному критерію: наприклад, за віком, рівнем доходу, стажем роботи, формою працевлаштування.
Що робити, якщо скрізь відмовляють у видачі кредиту
Якщо у позичальника низький кредитний рейтинг, його можна виправити: своєчасно виплачувати наявні кредити, купувати товари в розстрочку, дотримуватись графіка платежів.
Погану кредитну історію можна оскаржити, якщо вона зіпсована не з вашої вини. Для цього потрібно написати заяву до бюро кредитних історій і перерахувати все, що потрібно змінити. Спеціалісти БКІ перевірять інформацію і звернуться до банку, який подавав дані про вас. Якщо вони неправдиві, їх виправлять.
Бюро зберігає інформацію про кредити та позики 7 років, потім вона видаляється. Тому якщо хочете обнулити кредитну історію, то треба сплатити усі борги і 7 років ніде нічого не позичати.
Як збільшити шанси на схвалення кредиту
Банк не орієнтується на якийсь один показник, перевіряючи позичальника. Це завжди сукупність факторів.
- Рівень доходу.
- Кредитний рейтинг. Це система оцінки позичальника, показник його благонадійності. Розраховується на основі інформації про коли-небудь видані кредити, відмови за ними, заборгованості та прострочення. Ці дані зберігаються у бюро кредитних історій.
- Кредитна історія. Банк вивчає погашені та активні кредити позичальника, оцінює показник боргового навантаження.
- Дані в анкеті. Позичальник може помилитися під час заповнення або, наприклад, надати неточні, неправдиві дані.
- Підтвердження доходу.
- Трудовий стаж.
- Вік. Позичальник може не підійти за віком. У кожного банку свої вимоги.
- Реєстрація або прописка. Через неї частіше за все не дають кредити ВПО.
На рішення банку можуть вплинути також професія позичальника і сфера діяльності, наявність або відсутність власності, яка могла б стати забезпеченням, поручителі, наявність інших кредитів.
Як ми вже сказали, банки орієнтуються на кредитну історію позичальника, перевіряють наявність судимостей, майна, вимагають довідки про доходи.
У позичальника більше шансів отримати схвалення за кредитом, якщо він:
- є зарплатним клієнтом банку;
- же брав у цьому банку кредит або оформляв кредитну картку, відкривав вклад, накопичувальний рахунок або інший продукт;
- відповідає критеріям: рівень доходу, стаж, вік, кредитна історія, місце реєстрації;
- запитує суму, платежі за якою не перевищують 50% від його щомісячного доходу;
- має позитивну кредитну історію;
- має поручителів.
Чи існують організації, які дають кредит усім?
Фінансові організації не видають позики випадковим людям, без перевірки. Але при невеликих сумах отримати схвалення простіше — у такому разі перед оформленням банки перевіряють клієнтів на відповідність базовим вимогам (наявність офіційного місця роботи, реєстрація на території України). Їх перелік можна переглянути на Вікікредіт.
Також можна звернутися до МФО, де рівень перевірки зазвичай нижчий, ніж у банках. У мікрофінансових організаціях теж можуть оцінювати кредитну історію і можливості позичальника, при цьому гроші зазвичай видають за кілька хвилин, і для цього потрібно лише заповнити анкету на сайті та надіслати електронною поштою свою фотографію з розкритим паспортом.
Єдине місце, де можна отримати позику без відмови — це ломбард, куди ви можете принести цінні речі чи автівку й отримати позику під “забезпечення”, інших варіантів не існує.
