Підібрати оптимальний кредитний продукт не так вже й просто – здається, що немає великої різниці між споживчим кредитом і кредитною карткою, але насправді у кожного з варіантів є свої плюси й мінуси. Розповідаємо, в яких ситуаціях чому варто віддати перевагу і як підібрати банк з найкращою процентною ставкою, а також дізнатися свій кредитний рейтинг.
Кому підійде споживчий кредит
В першу чергу людям, які планують велику покупку або в принципі потребують значної суми. Можна взяти в середньому до 5 млн гривень на термін до 15 років. Для покупки побутової техніки краще скористатися карткою розстрочки або тією ж кредиткою, а ось на ремонт, автомобіль чи оплату освіти точно варто шукати кредит.
Проте потрібно розуміти, що велику суму не всім схвалюють. Перед тим, як подавати заявку, оцініть свої сили: чи є у вас постійна робота, чи достатньо великий оклад, чи зможете ви взагалі платити щомісяця протягом тривалого терміну.
Важливо! Обов’язково дізнайтеся свій кредитний рейтинг. Це загальний показник надійності позичальника: чим вища цифра, тим більшу суму можуть схвалити. Якщо в минулому у вас вже були погашені кредити без прострочок, рейтинг, ймовірно, буде високим. Якщо були прострочки – середнім або низьким.
Кому підійде кредитна картка
Кредитки ідеальні для невеликих покупок, термінових витрат або щоб протриматися до зарплати, якщо раптом різко закінчилися гроші. В середньому ліміти не перевищують 500 000 гривень. Процентні ставки тут вищі, ніж у споживчих кредитах – 20% і вище. Проте головна перевага саме в тому, що ці відсотки можна не виплачувати.
У більшості кредитних карт є пільгові періоди: до 123 днів без відсотків. Потрібно лише повертати гроші точно в строк. Тоді, по суті, ви користуєтеся ними безплатно.
Деякі банки беруть плату за обслуговування кредитної картки, тож все одно ви зазнаєте незначних втрат. Якщо вас це не влаштовує, підберіть картку з безплатним обслуговуванням, такі також є.
Важливо! Обов’язково читайте відгуки про банк в цілому і про цікавий кредитний продукт зокрема.
Плюси й мінуси кредитки та споживчого кредиту
Споживчий кредит має наступні переваги й недоліки.
Переваги:
- низька ставка;
- є варіант “кредит готівкою”;
- доступна велика сума.
До недоліків відносять:
- тривалий термін кредитування;
- немає пільгового періоду;
- обов’язково потрібно оформити страховку;
- часто відмовляють.
Тобто цей вид кредиту має сенс брати, якщо потрібна готівка або ви хочете оформити цільовий кредит на покупку техніки чи ремонт в хаті. В інших випадках краще спробувати отримати кредитну картку.
У випадку з кредитною карткою переваги й недоліки виглядають наступним чином.
Переваги “кредитки”:
- швидко оформляється (наприклад, у Монобанку);
- є пільговий період;
- можна брати будь-які суми в рамках ліміту;
- є кешбек і бонуси.
До недоліків відносять:
- высокая процентная ставка;
- є комісія при знятті готівки;
- НБУ обмежило зняття готівки;
- кредитні кошти не можна зняти в банкоматі у воєнний час;
- збільшити ліміт буває дуже складно.
Підібрати для себе кредит або кредитну картку з найвигіднішими процентами можна за допомогою сервісу Вікікредит. Для цього потрібно лише відкрити каталог і вибрати один або кілька з пропонованих 500 варіантів. Ви можете оцінити всі пропозиції від різних банків і зупинитися на найцікавішому.
